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怎样才能促进消费金融的合理发展呢?

作者:admin  发布时间:2018-09-04  查看:次  【

  无论是消费金融的增资,还是现代科学技术在消费金融领域的融入,都促进了我国消费金融的发展。但是,发展的同时伴随的也有P2P平台的倒闭潮。那么,怎样才能促进消费金融的合理发展呢?

  创新的经营模式意味着更高的收益率,我们以持牌消费金融公司为例。由于持牌消费金融公司融资渠道不断拓宽,其融资成本变得相对较低。到目前为止,部分持牌消费金融公司获准进入银行间同业拆借市场,其融资成本具有优势。但是,大部分的持牌消费金融公司拥有获得资金的渠道,资本充裕,但是却受限于有限的消费贷款领域。尤其是在运营成本低的互联网消费金融呈上升态势的时期,持牌消费金融公司的放贷领域成为其发展的瓶颈。目前,大部分的持牌公司还是局限于同银行一样的放贷领域与方式。
 
  消费金融是指向各阶层的消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。借力于现代科技与新的商务架构模式,消费金融被赋予了新的形式,例如,互联网消费金融、直销银行等。所谓消费金融,其本质是不同形式和方式的借贷(租赁也是其中的一种形式)。无论是传统的银行消费金融、汽车贷款,还是当代的新商务模式的直销银行、消费金融公司与互联网消费金融,作为借贷的一种方式,它们的共性是:追求收益率、合理的风险收益比率、好的借贷模式结构等。

  当前消费金融呈迅猛发展的趋势,其规模也越来越大。如果没有足够关注风险、风险与收益的比率,对于稳定我国的金融市场是不利的,也不利于消费金融合理的发展,P2P平台的违约潮就是一个例子。
 
  所谓追求收益率是指发放贷款的一方,无论是哪一种消费金融经营模式,都希望从借款人那里获得可观的收益。发放贷款,追求收益率,离不开风险的概念。通常,人们会将高风险与高收益联系在一起。风险意味着未来收益的不确定性,过高的风险,如果同收益不相匹配,从金融机构个体层面会加大未来的损失与不确定性;从金融市场的层面来说,会影响整个金融市场的稳定。好的借贷模式可以剔除无意义的金融消耗,增加有效性,更好地发挥金融模式的效率,即提高收益率。
 
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